Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Сколько берут комиссию с должника факторинг

Единое цифровое пространство всех участников рынка факторинга: поставщиков, покупателей и финансирующих организаций. Для потребителей Все компании История факторинга Термины и понятия Виды факторинга Преимущества факторинга Рейтинги факторинговых компаний Вопрос экспертам. Для pr-служб Прислать новость Добавить компанию. Делаем факторинг доступнее уже 12 лет, вместе со всеми факторинговыми компаниями и банками России. На Ваши вопросы по факторинговому финансированию отвечают эсперты. Екатеринбург, пл.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Факторинг: что это такое, сколько он стоит и кому он будет полезен

В современных условиях функционирования субъектов хозяйственной деятельности все большее значение приобретает управление финансовыми потоками, в частности скоростью оборота капитала, одним из способов повышения которой является факторинг. Факторинг считается разновидностью торгово-комиссионной операции, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность с целью незамедлительного получения большей части платежа и тем самым увеличивает скорость оборота денежных средств, снижает расходы по ведению счета и получает гарантии погашения задолженности.

Позитивной стороной использования данного финансового инструмента является также возможность осуществления планирования будущих финансовых потоков. Основная причина обращения к факторингу — возникновение у организации необходимости в предоставлении ее клиентам товарного кредита. Если говорить о формах банковского кредитования, то необходимо рассматривать такие его формы, как собственно кредит и овердрафт. И в том, и в другом случаях сроки финансирования, их суммы и ставки строго фиксированы, а основой для вынесения решения об их предоставлении является анализ прошлых финансовых результатов организации.

Кроме того, любая форма банковского кредитования предполагает последующий возврат предоставленных средств. Применительно к овердрафту следует отметить, что он, так же как и кредит, предполагает его погашение за счет собственных средств клиента, срочность такого финансирования, обязательный переход на расчетно-кассовое обслуживание в банк-кредитор, а кроме того, жесткие сроки использования каждого транша и лимитированность по суммам траншей.

Имеются и другие механизмы банковского кредитования организаций, которые на самом деле не всегда и не в полной мере отвечают интересам клиентов. Если рассматривать аккредитив, то этот вариант расчетов оказывается в ряде случаев неконкурентоспособным по сравнению с товарным кредитом по открытому счету, который обслуживает факторинг. Во-первых, операции по открытию аккредитива, внесению в него изменений, проведению других операций в рамках исполнения аккредитива осуществляются за плату, определяемую банковским тарифом и составляющую существенную сумму.

Обычно эти расходы погашаются за счет покупателя аппликанта по аккредитиву. Во-вторых, выплата по аккредитиву происходит после получения надлежащих документов, а это означает, что участникам операции необходимо зарезервировать время на их оборот, а также проверку, которая осуществляется в соответствии с очень жесткими требованиями, установленными правилами для документарных аккредитивов.

При этом процент документов с расхождениями, как правило, составляет более половины всех представляемых документов, то есть эти документы к оплате не принимаются. Если же банки обращаются к аппликанту за разрешением принять документы с расхождениями, то это означает, как минимум, дополнительные временные затраты.

В то же время при использовании аккредитивной формы расчетов задержать платеж покупателю, если документы в порядке, невозможно: банк обязан оплатить их. При использовании формы расчетов с применением открытого счета оплата товара происходит при передаче в банк платежного поручения. Представленные отгрузочные документы проверяются на соответствие по формальным признакам.

В этом случае отсутствуют ограничения по суммам, а покрытия не требуется. В отличие от расчетов по аккредитиву задержка оплаты при использовании открытого счета возможна, но в пределах определенного срока. Однако использование открытого счета как формы расчетов при оплате товаров с отсрочкой платежа имеет свои негативные стороны.

В частности, существуют риски возникновения кассовых разрывов, дефицита оборотных средств, а также кредитные и инфляционные риски и некоторые другие.

В результате в ряде случаев клиенту гораздо выгоднее обратиться к такой форме финансирования, как факторинг. Помимо необходимости привлечения финансирования, факторинг позволяет покрывать определенные риски клиента. В частности, использование факторинга позволяет клиенту предотвращать риск возникновения кассовых разрывов несвоевременной оплаты поставки , кредитные риски неоплаты поставки , а также инфляционные, валютные, процентные и операционные риски.

Итак, обращение клиента к факторингу может быть обусловлено самыми разными его потребностями. Одному клиенту необходимо проверить платежеспособность будущего покупателя, установить лимит отгрузок товаров и затем отслеживать его, другому — разработать договорную базу для успешной и безопасной работы с контрагентами, третьему требуется организовать учет продаж и дебиторской задолженности, четвертому — профинансировать периодически возникающие кассовые разрывы, пятому — защитить себя от возможных кредитных рисков, шестому — обеспечить контроль за своевременной оплатой поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг, а также непосредственный сбор соответствующей задолженности.

Собственные продажи могут быть поделены на прямые продажи, BTL-мероприятия и прямую рекламу. Прямые продажи подразумевают исходящий характер контактов: продавец сам ищет потенциального покупателя. Обратный механизм входящие контакты заложен в продажах, построенных на использовании прямой рекламы.

Существует также и смешанный способ: в рамках выставок, семинаров, конференций и других аналогичных мероприятий контакты с потенциальными потребителями носят как входящий, так и исходящий характер. В целом факторинг является тем механизмом регулирования финансовых потоков, который способен значительно повысить их эффективность ускорить оборот капитала организации, что, в свою очередь, повлечет необходимость разработки более совершенных механизмов управления и контроля за финансовыми ресурсами организации.

При острой потребности в денежных средствах организация может обратиться в банк и попытаться взять кредит для пополнения оборотных средств. Правда, часто для этого надо иметь имущество, которое можно отдать в залог. Можно попробовать взять заем у дружественных компаний или учредителей. Но это тоже не всегда возможно. Тогда для организации остается один путь — заключить договор факторинга с банком или факторинговой компанией ст.

Договор факторинга. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование ст. По договору факторинга поставщик клиент уступает сначала финансовому агенту денежное требование к своему покупателю.

В свою очередь, банк дает поставщику деньги до наступления срока платежа за отгруженные товары и берет за это вознаграждение. Поставщиками в этом подразделе книги мы будем называть любых клиентов банка, заключивших договор факторинга: как поставщиков товаров, так и подрядчиков п. После оплаты покупателем финансовому агенту своей задолженности поставщик получает от финансового агента оставшиеся деньги за вычетом ранее предоставленного финансирования и вознаграждения финансового агента, которая называется факторинговой комиссией.

Основа факторинга — длящиеся отношения по финансированию поставщика финансовым агентом, то есть финансирование осуществляется регулярно по мере возникновения дебиторской задолженности. В этом его основное отличие от обычной уступки требования цессии. Тем не менее в основе договора факторинга всегда лежит уступка требования. В Российской Федерации в качестве фактора финансового агента, финансирующего поставщика может выступать только банк или иная кредитная организация. Но проблема заключается в том, что ГК РФ, предоставляя возможность заниматься факторингом иным коммерческим организациям, требует наличия у них лицензии разрешения на такие операции ст.

Однако поскольку лицензии на факторинг законодательством не предусмотрены, то их нельзя и получить п. Поэтому большинство факторинговых компаний имеют банковскую лицензию хотя никаких других банковских операций они не ведут , либо факторинговые услуги предлагают сами банки. Но договоры, с заключенные с факторинговыми компаниями, не имеющими банковской лицензии, могут стать причиной споров с контрагентами-должниками о правомерности уступки требования см.

Москве от При этом отсутствие лицензии на банковскую деятельность — не повод для того, чтобы запретить поставщику учитывать расходы по договору факторинга для целей налогообложения см. Поставщику легче заключить договор факторинга с банком, в котором у него открыт расчетный счет. Ведь у банка имеется информация о состоянии расчетных счетов своих клиентов. Поэтому он быстрее сможет принять решение о заключении договора и установить обоснованный лимит по факторинговым операциям.

Некоторые банки берут относительно небольшие комиссии по договорам факторинга — ведь они в первую очередь заинтересованы в клиенте, и часто факторинг для банка является только дополнительной услугой.

Но можно обратиться и в специализированные факторинговые компании, которые могут предложить более оперативное чем в банках, для которых факторинг — непрофильная услуга рассмотрение документов, а также дополнительные услуги: электронный документооборот, управление дебиторской задолженностью и коллекторские услуги услуги по возврату долгов.

При этом клиентам устанавливается программное обеспечение для контроля за дебиторской задолженностью. После заключения договора факторинга организация обязана предупредить своих покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок. Ведь если заключен договор открытого факторинга п. Для этого она должна письменно уведомить каждого покупателя причем по каждой поставке, которая передана на факторинговое обслуживание о том, что он должен заплатить финансовому агенту.

Для заключения договора факторинга не нужно получать согласие покупателя должника на то, чтобы его долг был уступлен. Причем даже если в договоре между покупателем и поставщиком установлен запрет на уступку долга третьим лицам, такое ограничение не делает договор факторинга недействительным п.

Но это не освобождает поставщика, заключившего договор факторинга в нарушение запрета на уступку требования, установленного в договоре , от ответственности перед покупателем за невыполнение условий договора, например обязанности выплатить штраф и т. Иногда организации заключают договоры закрытого факторинга. В этом случае поставщик ничего не сообщает своему покупателю о том, что его долг финансируется финансовым агентом. Покупатель платит деньги своему поставщику а не финансовому агенту , а поставщик сам возвращает банку или факторинговой компании полученное ранее финансирование и уплачивает вознаграждение за услуги.

Но если покупатель не платит вовремя по своим долгам, то финансовый агент, как правило, сам взыскивает просроченную дебиторскую задолженность. Финансирование по договору факторинга. В договоре факторинга, заключаемом финансовым агентом с поставщиком, определяются основные условия финансирования под уступку дебиторской задолженности виды комиссий и их размер, а также условия предоставления финансирования. Договор факторинга обычно заключается один раз и автоматически пролонгируется каждый год.

Факторинг всегда дороже банковского кредита, однако клиенты точно знают, что большую часть денег они получат сразу после отгрузки. К тому же продавцы могут переложить факторинговые расходы на своих покупателей. Для этого им достаточно установить проценты за отсрочку платежа п. Одно из преимуществ факторинга перед краткосрочным кредитом заключается в том, что кредит выдается на определенную сумму, в то время как в случае заключения договора факторинга поставщик может получать все новые и новые суммы, представляя в банк накладные на отгрузку товаров и договоры с покупателями.

Таким образом, суммы финансирования заранее не определены и обусловлены оборотами поставщика. Но на практике далеко не каждый поставщик может рассчитывать на факторинговое финансирование.

Большое значение имеют время, в течение которого компания работает на рынке, стабильность бизнеса и главное — перспективы его развития. Перед заключением договора факторинга финансовый агент оценивает объемы поставок и количество дебиторов, чью задолженность организация хочет передать на обслуживание. Чем больше объемы финансирования, тем выше прибыль фактора и тем более выгоден факторинг для поставщика. Финансовый агент утверждает список покупателей, чью дебиторскую задолженность он готов финансировать.

Ведь чтобы выплатить деньги, банк должен выяснить, насколько надежен конкретный покупатель. Для каждого покупателя может быть установлен свой размер финансирования. Информация о платежеспособности покупателей очень важна для поставщика. Достоверная оценка платежеспособности покупателя позволит организации выбрать правильную политику работы с ним и, как следствие, заключить договор на наиболее выгодных для себя условиях.

Кроме того, при регрессном факторинге поставщик должен четко оценивать риски того, что покупатель должник не заплатит финансовому агенту.

И, следовательно, в случае низкой надежности покупателя к назначенному сроку должен готовить деньги для самостоятельного расчета с банком или факторинговой компанией.

Кроме того, часто факторинговые компании берут на обслуживание только те поставки, по которым срок отсрочки платежа не превышает 90 дней в крайнем случае — дней. Такое ограничение есть у любого финансового агента: как у банков, так и у специализированных компаний. Иногда к финансированию поставщика выдвигаются дополнительные требования. Такое требование позволяет факторинговым компаниям защититься от нестандартных долгов, в числе которых могут быть и притворные.

После заключения договора факторинга поставщик приносит в банк или в факторинговую компанию документы на отгрузку товара на условиях отсрочки платежа, а факторинговая компания проверяет их. Если покупатель не заплатит по своим долгам, события могут разворачиваться по двум вариантам. Кроме того, за просрочку в возврате финансирования часто предусмотрена повышенная факторинговая комиссия. При этом варианте риск неоплаты дебиторской задолженности лежит на поставщике, а не на финансовом агенте.

Второй вариант — безрегрессный факторинг. Финансовый агент финансирует поставщика и сам взыскивает дебиторскую задолженность с покупателя. В данном случае все риски невозврата долгов несет финансовый агент фактор.

16. Факторинг – финансирование под уступку денежного требования

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Например, интернет-магазинам нередко приходится завоевывать доверие покупателей, отправляя товары без предоплаты. Отсюда возникает проблема кассовых разрывов. Цессия представляет собой продажу долга после фактического совершения сделки например, отгрузки товара. Дебиторскую задолженность можно перепродать.

Факторинг является банковской услугой для поставщиков, работающих на условиях отсрочки оплаты. Факторинговые операции позволяют кредиторам не копить дебиторскую задолженность в краткосрочном периоде и планировать денежные потоки, а банку — получить прибыль.

Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии.

На Ваши вопросы по факторинговому финансированию отвечают эсперты

В современных условиях функционирования субъектов хозяйственной деятельности все большее значение приобретает управление финансовыми потоками, в частности скоростью оборота капитала, одним из способов повышения которой является факторинг. Факторинг считается разновидностью торгово-комиссионной операции, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность с целью незамедлительного получения большей части платежа и тем самым увеличивает скорость оборота денежных средств, снижает расходы по ведению счета и получает гарантии погашения задолженности. Позитивной стороной использования данного финансового инструмента является также возможность осуществления планирования будущих финансовых потоков. Основная причина обращения к факторингу — возникновение у организации необходимости в предоставлении ее клиентам товарного кредита. Если говорить о формах банковского кредитования, то необходимо рассматривать такие его формы, как собственно кредит и овердрафт. И в том, и в другом случаях сроки финансирования, их суммы и ставки строго фиксированы, а основой для вынесения решения об их предоставлении является анализ прошлых финансовых результатов организации. Кроме того, любая форма банковского кредитования предполагает последующий возврат предоставленных средств. Применительно к овердрафту следует отметить, что он, так же как и кредит, предполагает его погашение за счет собственных средств клиента, срочность такого финансирования, обязательный переход на расчетно-кассовое обслуживание в банк-кредитор, а кроме того, жесткие сроки использования каждого транша и лимитированность по суммам траншей. Имеются и другие механизмы банковского кредитования организаций, которые на самом деле не всегда и не в полной мере отвечают интересам клиентов.

Сколько берут комиссию с должника факторинг

Факторинг — схема, позволяющая организации получить краткосрочное инвестирование без обращения к кредиторам. Главное преимущество факторинга заключается в том, что организации не требуется положительная кредитная история, без чего получить финансирование банка просто невозможно. Воспользоваться услугами факторинга могут и совсем крошечные организации, никогда не бравшие кредиты. Чаще всего к факторингу прибегают фирмы, торгующие продуктами, имеющими высокую ликвидность — например, продуктами питания. Для того чтобы понять, что представляет собой факторинг, достаточно подробно рассмотреть схему:.

Например, интернет-магазинам нередко приходится завоевывать доверие покупателей, отправляя товары без предоплаты. Отсюда возникает проблема кассовых разрывов.

Вы — поставщик, и так уж вышло, что вы со своими покупателями привыкли работать на условиях отсрочки платежа. В этом нет ничего удивительного, это часто практикуется. Часто волноваться и правда не о чем: деньги от дебиторов, хоть и с опозданием, но поступают. Но есть несколько напрягающих моментов.

Факторинг: почему выгодно получать финансирование именно у нас?

Екатеринбург, пл. Первой пятилетки Почтовый адрес: Россия, , г. Мы производим оборудование для изготовления ЖБИ на месте строительства перемещаемое производство ЖБИ , подробнее на www. Мы субъект малого и среднего предпринимательства, внесены в реестр.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вебинар "Переуступка прав требования в кредитных отношениях" (20.03.2019)

.

Объявление

.

Очевидно, что факторинг выгоднее для организации чем обыкновенная цессия. которого бы четко следовало кто, кому, сколько и за что должен . Не оплатил Должник счет - включаются другие механизмы(см. .. Ведь разницу то они оставили себе, и никакой комиссии с меня не берут.

.

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 5
  1. Сила

    Тарас ссылку на закон в студию !

  2. compmopharge

    В 80 было просто врубил в ответку в 5 утра Гимн СССР. и Интернат на всю ивановскую .А у них голвка вава гудели на всю до трех, токи уснули.И попробуй пожалуйся на Гимн. и все с первого раза доходило .

  3. Анна

    Все прекрасно понимают, что если на митинг выйдет не десяток-другой сторонников Нэвэльного, а десять-двадцать тысяч спортивных джентльменов с малыми пехотными лопатками, противогазами и касками СШ-68(легко приобретается в магазине Военторг), и сухпайком в сумке(мало ли, вдруг мероприятие затянется.), то сильные и мужественные сотрудники полиции, привыкшие грабить гастарбайтеров или пьяных у метро, дружно возьмут за щеку.

  4. Розина

    А как же Стамбульская конвенция? Или мы уже не соблюдаем международное право?

  5. Всеволод

    7 кругов ада.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.